[摘要] 眼见房子已经盖好并且马上就要交房了，银行却还没放款，应由谁担责？银行贷款没放下来，开发商要求购房者现金付余款，是否合情合理？随着楼市宏观调控的持续深入，银行信贷进一步收紧，“房贷难放”不仅成为买卖双方共同面对的难题，而且还衍生出种种问题。近日，石狮的张先生就遭遇了一个棘手问题。
核心提示
眼见房子已经盖好并且马上就要交房了，银行却还没放款，应由谁担责？银行贷款没放下来，开发商要求购房者现金付余款，是否合情合理？随着楼市宏观调控的持续深入，银行信贷进一步收紧，“房贷难放”不仅成为买卖双方共同面对的难题，而且还衍生出种种问题。近日，石狮的张先生就遭遇了一个棘手问题。
购房者：房贷迟迟没放款开发商要求付现金
去年上半年，张先生购入一套总价60万元的房产。当时，他缴纳了50%的首付款，剩下的30万则因为购房能力有限，而选择按揭贷款。张先生说，当时双方在购房合同上约定，买受人支付50%首付款，剩余款项由买受人委托出卖人向银行申请贷款。
签下合同后，好不容易买套房的张先生满心欢喜，谁知直到现在，房子都快交房了，申请的房贷还没有放款。张先生介绍，上周的一天，开发商约他面谈时称，房子将于年底交房，但是贷款迟迟没放款，因此张先生等业主要么尽快缴纳房款总价的30%，等产权证办下来之后再缴纳20%，要么选择自动退房。
“我上哪里去凑这笔钱？当初就是因为经济能力有限才办按揭贷款的。”张先生说，当初购房时，开发商说很快就可以办下贷款，谁知办了一年多都没有结果，如今两个月要借18万元谈何容易。他还说，当初购房时银根尚且宽松，因此合同上没有对房贷办不下来如何处理进行约定，如今开发商要求现金支付房款，不知是否合理？
开发商：银根紧缩贷款难办 支付30%是暂行方案
近一年来，随着银行信贷一步步紧缩，房贷办不下来而衍生的现象林林总总，困扰着购房能力有限的购房者，也让资金无法回笼的开发商颇为心烦。记者联系张先生所购买小区的开发商时，销售人员表示他们也颇为无奈。
该销售人员介绍，他们是去年季度开盘销售的，当时的贷款环境较宽松，办理按揭贷款几乎没有问题，因此多数业主都办理了按揭贷款。然而，贷款申请还没获批，银根就开始步步紧缩，尽管开发商做过一些努力，但是部分业主的贷款还是迟迟没办下来。如今即将交房，他们只能寻求其他解决方法，暂定先支付30%房款的解决办法并找业主进行沟通。
对于张先生的难处，销售人员称，目前公司还没有出台明确的解决方案，此次召集业主沟通协调，既是告知业主房贷办不下来的现状，同时也是商量暂定方案的可行性。具体的解决方案，公司将研究决定并再次找业主沟通。
建议：签合同时约定 房贷被拒的解决方法
房子都要交房了，贷款却没有办下来，购房者的心情颇为复杂，而开发商拿不到房款，无法回笼资金的无奈也可以理解。但是此类问题应该如何解决，又如何防患于未然呢？
福建泉中律师事务所律师郑文峰表示，自从银行银根紧缩、房贷时间延长之后，泉州多数开发商在制定合同时，都会将房贷办不下来的处理办法进行约定。而张先生签订购房合同时，信贷政策较为宽松，买卖双方没有就这一问题进行约定，如何解决要依据合同具体条款进行分析。不过一般而言，信贷政策收紧是不可抗力因素，原则上双方可协商解决。
郑文峰律师提醒，现今政策变化较大，购房者在购买商品房时，为防范可能出现的风险，可以和开发商签订一份补充协议，约定房贷不顺利情况下的处理方法。比如，如果银行放款时间过长，无法在约定时间交纳剩余房款，那么由开发商作为贷款方，购房者分期付款，或者如果银行拒绝贷款而导致购房失败，购房者可免责并退回所交款项等。
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